甲状腺器官有问题，该怎么买保险呢?做咨询这么久，发现大家常见的问题就那么几个。

　　甲状腺结节、乳腺增生、乙肝病毒携带者、大小三阳、高血压……

　　从这周开始，我尽量抽时间，和大家聊一下有这些疾病，到底怎么正确投保。

　　今天从咨询量多的甲状腺异常说起。

　　一、早几天和朋友聊天，她周围有四个朋友得过甲状腺癌。

　　乍听之下很震惊，但细想一下，这个数据可能并不夸张。

　　根据《中国首次十城市社区居民的甲状腺疾病流行病学调查》报告显示，国内甲状腺结节的患病率高达18.6%，甲减(甲状腺功能减退症)的患病率约为6.5%，甲亢(甲状腺功能亢进症)的患病率也有1.3%。

　　而且近几年，甲状腺疾病的发生率还在快速上升。

　　甲状腺就是咱们脖子那里，长得像蝴蝶一样的东西。

　　虽然看起来不大，但它是人体大的内分泌腺体。

　　就像个开水阀一样，可以控制咱们身体使用能量的速度，从而影响新陈代谢、生长快慢、调节其他的身体系统。

　　大多数甲状腺结节都是良性的，对身体基本无害，一般医生会要求你每6到12个月去检查一次。

　　但还有5%到15%的概率，可能是恶性的，也就是所谓的“甲状腺瘤”。

　　一旦发现，必须尽快手术治疗，否则真的会危及生命。

　　不过大家也别太担心，甲状腺癌是目前治好率高的癌症，患者的10年生存率高达85%。

　　需要注意的是，有少部分良性结节，会在后期出现恶变。

　　如果你发现自己的结节明显增大，脖子那里能够摸到肿块，或者出现声音嘶哑、吞咽和呼吸困难的情况，一定要尽快去医院检查。

　　除了结节，如果你的甲状腺功能出现异常，还会得甲亢或者甲减。

　　甲亢就是“甲状腺功能亢进症”，它会导致咱们消耗能量的速度过快。

　　表现为经常出汗、上厕所、体重下降、脾气暴躁，时间长了可能会出现甲亢性心脏病。

　　甲减就是“甲状腺功能减退症”，和甲亢相反，它会导致咱们消耗能量的速度变慢。

　　让你变得昏昏沉沉、面色苍白、智力低下、厌食嗜睡。严重的话，会出现昏迷、休克、心肾功能衰竭。

　　造成甲状腺异常的原因很多，比如你小时候受到的辐射太多、身体免疫功能太弱、家族遗传、摄入的碘含量过多或过少。

　　因为女性的激素水平要高于男性，所以女性甲状腺异常的概率更高。

　　尤其是在孕期，不少女性因为激素变化，会出现甲亢或者甲减。

　　所以如果大家有生育计划，好在怀孕之前把保险给买了。

　　二、甲状腺有问题，确实会影响买保险。

　　因为无论是甲状腺结节患者，还是甲亢、甲减，将来得甲状腺癌的概率都比一般人高很多。

　　甲状腺癌作为恶性肿瘤，是所有重疾险必须要保障的项目。

　　天安保险2017年的理赔数据显示，甲状腺肿瘤是理赔概率高的疾病。

　　综合业内多家公司的统计数据，甲状腺癌的理赔率大约为13%。

　　但并不是说甲状腺有问题，就买不了保险了，它对不同险种的影响力是不一样的。

　　甲状腺异常，对意外险完全没影响。

　　寿险的话，只要确诊是良性，健康告知一般都不会特意询问，可以正常投保。

　　像之前介绍过的中信保诚祯爱优选、百年定惠保、华贵擎天柱，都能买。

　　对重疾险和医疗险的影响比较大，详细说一下。

　　三、甲状腺异常，有多种情况：甲状腺结节、甲亢和甲减，以及甲状腺癌。

　　甲状腺癌肯定是什么都买不了了，咱们重点看一下前三种情况。

　　1、甲状腺结节

　　甲状腺结节，如果被确诊为良性，体积较小，表面光滑，同时没有其他并发症，大多数重疾险和医疗险，会将甲状腺疾病、甲状腺癌及转移癌责任除外之后，进行承保。

　　只有极少部分医疗险，允许在手术切除结节之后，可以正常承保，比如众惠相互和钢铁侠，但大部分产品还是责任除外的。

　　2、甲亢

　　甲亢如果后期治疗的效果比较好，重疾险是可以争取正常承保的。

　　比如达尔文一号，要求只要没有甲亢的相关症状(突眼、心慌等)，未被诊断为毒性甲状腺肿，近半年甲状腺功能(FT3/FT4/TSH)持续正常，就可以正常投保。

　　其他可以智能核保的重疾险，比如康乐一生、弘康哆啦A保，满足同样的条件，也是正常投保的。

　　医疗险会相对复杂一点。

　　比如众惠全能，只要同时满足没有甲状腺结节或肿块;复查显示甲状腺功能、指标全部正常，没有甲状腺肿大、突眼、心慌等症状;治疗结束已满两年，就可以正常承保。

　　而尊享E生的话，即便后续恢复情况不错，也会被甲状腺疾病责任除外。

　　买的时候，可以多找几款能够智能核保的产品，自己试一下。

　　3、甲减

　　甲减因为甲状腺激素的合成和分泌减少，一般需要长期甚至终身服药，所以买保险的困难程度要高一些。

　　像医疗险的话，承保的可能性极小，我试了一二十款产品，一律拒保。

　　重疾险也比较麻烦，试了几款可以在线上智能核保的产品，都是拒保的。

　　如果实在想买，多找几家可以线下承保的产品，同时申请核保吧，也许能够碰碰运气。